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Investir dans un fonds d’investissement ou investir directement en viager :

Avantages et inconvénients

Investir dans un fonds d’investissement présente des avantages :

Un montant d’investissement moindre : puisque le montant d’acquisition d’une part de fonds se situe généralement entre 1 000 € et 5 000 €. Investir directement dans un bien immobilier en viager nécessiterait un capital initial beaucoup plus important.

Un risque moindre : en matière de viager le principal risque financier pour un investisseur est celui de la sur-longévité des crédirentiers par rapport à l’étude statistique effectuée au moment de l’acquisition. Dans le cas d’un fonds ce risque est mutualisé : ce qui signifie qu’au lieu de rendre un risque de sur-longévité sur un seul bien acheté individuellement, ce risque est « dispersé » sur tous les biens du portefeuille, donc globalement très diminué.

Pas de versement de rente : puisque l’acquisition de parts s’effectue en une seule fois. C’est de Fond d’investissement qui se charge de verser les rentes aux crédirentiers.

Pas de soucis de gestion du bien : un acquéreur en viager doit gérer son bien, payer certaines taxes ou charges, payer les rentes mensuelles ou annuelles, effectuer certains travaux le cas échéant, effectuer des déclarations fiscales annuelles, rester en contact avec le crédirentier… . En achetant des parts de fonds d’investissement en viager toutes ces tâches sont effectuées par les gestionnaires du fond. L’investisseur reçoit périodiquement un reporting et les dividendes correspondant à la performance du fond calculées généralement annuellement.

Une revente des parts facilitée : dans la mesure ou la société qui gère le fond peut vous aider, au cas ou vous souhaiteriez revendre vos parts, à trouver des acquéreurs. C’est cette même société qui fixe le prix de revente des parts ce qui évite des négociations fastidieuses avec un acquéreur. Vous pouvez également ne revendre qu’une partie de vos parts.

 

… et des inconvénients:

Vous n’êtes pas propriétaire d’un bien immobilier mais détenez des parts sociales.

Tout dépend de votre objectif : devenir, à terme, propriétaire d’un bien immobilier en pleine propriété pour l’habiter, le louer ou le revendre, avec les risques que cela comporte ? ou investir dans l’objectif d’obtenir un gain financier à moindre risque ?   à vous de choisir.

Vous n’avez pas de possibilité d’agir directement sur la gestion des biens. Vous faites confiance aux gestionnaires du fond dont le métier et de gérer les biens acquis en viager et de travailler en vue de la performance financière du fond. Il est donc important de bien connaitre le marché afin de choisir des sociétés de gestion sérieuses et reconnues pour leur savoir faire en la matière.

IRG Immobilier a sélectionné dans l’offre existante sur le marché des fonds d’investissement en viager aux objectifs et aux fonctionnements différents pour mieux répondre aux attentes de ses clients :
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