Si nous effectuons toutes formes de transactions en démembrement de propriété temporaire ou viager, nous avons spécialement recueilli sur cette page des témoignages de situations qui ont nécessité la mise en oeuvre du Concept Immo-Retraite, montrant à quel point ce produit peut être très souple. Il permet de trouver une solution à des situations extrêmement variées que les « outils » plus classiques de la gestion de patrimoine ne peuvent pas traiter. Les 6 témoignages suivants vous montreront l’adaptabilité de ce concept.
Votre situation – qui se rapproche peut-être de l’un des cas ci-dessous – est unique, aussi n’hésitez pas à nous contacter pour que nous puissions, avec vous, trouvez la solution qui vous convient.
Vos témoignages pour Immo-Retraite garantie:
1. Exemple de Mme B.
Mme B. veuve depuis 5 ans, sans enfant, doit faire face aux charges de son appartement parisien et de sa résidence dans la baie d’Arcachon estimée à 503.000 € (~3.3 millions de F), qui progressent plus vite que sa retraite. Elle souhaiterait continuer ses séjours alternés entre Paris et Arcachon, tout en améliorant sa situation financière.
Notre solution :
Souscription du produit Immo-Retraite Garantie® : vente de la résidence d’Arcachon tout en continuant à l’habiter 10 mois sur 12. Cette opération a permis à Mme B. de bénéficier d’un complément de retraite de 1.200 € par mois versé à vie et revalorisé annuellement. De plus, elle a pu faire des travaux d’isolation dans son appartement parisien.
2. Exemple de Mr et Mme C.
M et Mme C. ont respectivement 74 et 69 ans, et sont parents de 2 garçons. Ils possèdent un appartement à Neuilly et une résidence à La Baule de 2 M€ (~13 millions de FF). Aucun des enfants ne pourra entretenir cette maison et encore moins racheter la part de son frère.
Notre solution :
Souscription du produit Immo-Retraite Garantie® : vente de la résidence de La Baule permettant à M et Mme C. et de continuer à l’habiter 10 mois sur 12 et d’y accueillir leurs enfants et petits enfants. De plus, le produit de l’opération a financé l’achat d’un appartement dans un immeuble « face à la mer » pour chaque enfant.
3. Exemple de Madame F.
Madame F, 76 ans, est veuve depuis près de 8 ans. Son mari, célèbre chirurgien, avait acheté une magnifique maison d’armateur dans la baie de Rhuys. Seul un de ses fils, qui a repris la clinique de son père, est en mesure de racheter cette maison qui peut accueillir jusqu’à 20 personnes. Mais la pierre d’achoppement est le prix : le fils acquéreur potentiel ne veut pas payer le même prix qu’un étranger à la famille tandis que ses frères considèrent que vendre la maison à leur frère à prix réduit sans contrepartie leur serait préjudiciable. Le feu couve dans la famille et lorsqu’une opportunité se présente, le frère annonce qu’il ne rachètera pas la maison de famille au grand désespoir de sa mère…
Notre solution :
Le fils acquiert la maison sous concept Immo-Retraite Garantie® : il laisse donc à sa mère un droit d’usage et d’habitation en contrepartie d’une décote de 20%. Toutes les parties sont satisfaites : La mère voit la maison rester au sein de la famille et conserve un droit d’usage et d’habitation de 10 mois sur 12. Elle continuera d’y recevoir ses enfants et petits enfants. Le fils qui a payé la maison 80 % de sa valeur se réserve un droit d’usage et d’habitation 2 mois par an. Il «invitera» pendant cette période qui il veut : sa mère et/ou ses frères et sœurs.
4. Exemple de Madame G.
Monsieur et Madame G, n’ont pas d’enfants, ni de proches parents. Ils n’ont vécu que pour leur entreprise et ont très bien réussi sur le plan financier. Agés de 62 et 64 ans, ils ont vendu leur entreprise et se sentent un peu seuls maintenant qu’ils sont à la retraite. La fiscalité est lourde mais ils ont toujours payé sans regimber. Par contre, ils ne veulent pas que, à leur décès, leur magnifique résidence principale revienne à l’Etat. Bien que n’ayant aucun besoins financiers, ils veulent vendre leur maison tout en continuant à l’habiter toute leur vie. Ils sont également heureux d’envisager de nouer des liens amicaux avec les acquéreurs…
Notre solution :
Vente de la maison sous le concept Immo-Retraite Garantie®. Ils y habitent 10 mois sur 12, le reste du temps, ils voyagent ou vont dans un autre bien leur appartenant. Compte tenu de leur âge, le prix de vente correspond à 20 % de la valeur estimée de la maison et du terrain, payé comptant par les acquéreurs (ce qui représente à peine la valeur du foncier). Les vendeurs ont décidé d’assumer les taxes et impôts pendant 20 ans. De plus, ils ont organisé leur succession de telle façon que les acquéreurs deviennent leurs héritiers pour tout ce qui se trouvera dans la maison au jour du décès de Monsieur et Madame G (mobiliers, voitures etc.)
5. Exemple de Monsieur H
Monsieur H, 72 ans, veut divorcer. Sachant que le niveau de la retraite de Monsieur H serait très satisfaisant (art 82 + art 83 + art 39 CGI) trois donations (une tous les dix ans) ont été faites aux profits des enfants lorsque Monsieur H était encore en activité. Aujourd’hui Monsieur H n’a plus d’actifs financiers substantiels. Il ne veut pas quitter son domaine et le château valorisé 8 M€ qui est dans la famille depuis trois générations. Madame H, 74 ans, accepte le divorce sous réserve d’avoir sa part.
Notre solution :
Le domaine et le Château sont vendus sous le concept Immo-Retraite Garantie®.Monsieur H continue donc à l’habiter 10 mois sur 12. Cette opération a permis à Mme H d’acheter un appartement sur la Croisette près de ses enfants. Pour ce faire, elle a emprunté une partie du montant d’acquisition à 3,55% (Hors Assurance) sur 6 ans, la rente servie par l’assureur servant à rembourser le prêt. Deux mois par an, Monsieur H va bénéficier d’une suite VIP chez un Tours Opérateur bien connu.
Témoignages pour Immo-Retraite Dépendance:
6. Exemple de Mme D.
Mme D. de santé fragile partage sa vie entre son appartement et sa résidence de Bandol. Sa retraite ne lui permettra pas de bénéficier, le moment venu, des soins d’une maison médicalisée.
Notre solution :
Souscription du produit Immo-Retraite Dépendance® : Vente de la résidence de Bandol tout en continuant à l’habiter 10 mois sur 12 aussi longtemps que sa santé le lui permettra. Mme D. perçoit dès maintenant un complément de retraite de 1.530 € (~10.000 F) par mois, revalorisé annuellement dont le montant passera à 3.050 € (~20.000 F) par mois lorsque Mme G. rejoindra la maison médicalisée.
